Le secteur financier est confronté à des défis croissants. La digitalisation, le changement technologique, l'augmentation des cyber-risques et les exigences réglementaires augmentent la pression sur les coûts, en particulier pour les petites banques. C'est là que les avantages d'échelle de la plateforme des Solutions Bancaires Clientis jouent un rôle, utilisée par un tiers des banques régionales suisses.
L'augmentation des dépenses opérationnelles est restée modérée à 2,7%. "Nous investissons de manière ciblée dans des technologies modernes et des processus efficaces pour positionner nos banques régionales avec succès et compétitivité à l'avenir", déclare Matthias Liechti, PDG de Clientis AG. Avec un bénéfice de CHF 60,3 millions, le groupe Clientis a réalisé un bon résultat, légèrement inférieur à celui de l'année précédente (-5,4%).
La base de revenus reste stable malgré un environnement de marché difficile. L'activité d'intérêts demeure avec une part de 76% la colonne vertébrale des revenus des banques Clientis. Toutefois, l’environnement persistant de faibles taux d'intérêt a entraîné une réduction de l'écart brut d'intérêt de cinq points de base à 1,01%. En conséquence, le revenu brut d'intérêts a diminué de 1,0% pour atteindre CHF 151,4 millions, et le revenu net d'intérêts a baissé de 0,9% à CHF 152,3 millions.
À l'inverse, les activités de commissions et de services ont connu un développement très positif avec une augmentation de 7,6% à CHF 27,7 millions. Le volume des dépôts a augmenté de manière substantielle de 12,3% à CHF 3,87 milliards en raison de l'entrée de nouveaux fonds et de l'évolution positive des marchés boursiers.
Le résultat opérationnel (résultat de l'activité bancaire ordinaire) a légèrement augmenté de 0,6% à CHF 201,5 millions par rapport à l'année précédente. Les dépenses opérationnelles ont augmenté de 2,7% pour atteindre CHF 114,7 millions. Les dépenses matérielles ont augmenté de 2,9% en raison des investissements dans la digitalisation, des services supplémentaires et des investissements dans les agences. L'augmentation des postes à plein temps de 1,4% a conduit à une augmentation des coûts de personnel de 2,5%.
Le résultat opérationnel (succès commercial) a baissé de 5,4% à CHF 70,6 millions. Le bénéfice du groupe a également diminué de 5,4% pour s'établir à CHF 60,3 millions. Le ratio coûts/revenus (rapport entre les dépenses opérationnelles et le succès commercial) a augmenté à 56,9%, tout en restant en dessous du seuil fixé à 60,0%.
Portefeuille de crédits à faible risque. Dans le secteur essentiel des financements hypothécaires, les banques Clientis ont une fois de plus enregistré une croissance satisfaisante. Le total des prêts aux clients a augmenté de 4,0% pour atteindre CHF 12,7 milliards.
Les principes de financement sont restés conservateurs. Environ 98% des prêts sont garantis par des hypothèques ou d'autres garanties. Les provisions pour pertes sur créances ont à nouveau pu être dissoutes.
Une stabilité financière exceptionnelle grâce à des fonds propres nettement au-dessus des exigences. Les fonds propres restent excellents et convainquent même en comparaison sectorielle. La base de fonds propres, traditionnellement forte, a été améliorée de 3,8% pour atteindre CHF 1,439 milliard (+53 millions).
Le ratio total de fonds propres a légèrement diminué à 20,5% en raison des exigences accrues en fonds propres suite à l'introduction de Bâle 3 final. Les exigences légales de 12,6% sont toujours largement dépassées.
Note stable confirmée pour le groupe Clientis. L'agence de notation Moody's a confirmé en décembre 2025 ses évaluations pour les banques Clientis : "A2" pour la qualité à long terme des débiteurs, la meilleure note "P-1" pour les engagements à court terme ainsi qu'une perspective "stable". Le solide capital social, le portefeuille de crédits de haute qualité et le profil financier solide du groupe Clientis sont invariablement mis en avant par Moody's.
Investissements ciblés dans la digitalisation et la cybersécurité. L’expansion ciblée de la digitalisation de notre plateforme de services a apporté des progrès notables au cours de l'année de référence dans des projets clés. Avec l’introduction d’une solution de banque en ligne moderne et de mobile banking ainsi qu’une solution de conseil soutenue par une processus, nous renforçons l’interaction digitale entre les banques et les clients à chaque point de contact. Des étapes significatives ont également été mises en œuvre dans l’activité de financement : La gestion documentaire assistée par l'IA, HypoDossier, accroît l'efficacité et la rapidité dans le secteur hypothécaire. Dans les paiements, toutes les banques de la plateforme s’appuient sur la solution bancaire ouverte standardisée bLink, créant ainsi un réseau adapté au futur.
En parallèle, Clientis Banking Solutions renforce continuellement son dispositif de défense contre les cyberattaques. La résilience en matière de sécurité informatique est renforcée en cherchant non seulement à réagir aux menaces, mais aussi à identifier proactivement les foyers de danger potentiels. De plus, des vérifications informatiques complètes sont effectuées chaque année sous forme de "simulation d'attaque", et des optimisations sont mises en œuvre sur cette base pour renforcer la résistance face aux menaces potentielles. L'offre de Clientis Banking Solutions comprend un ensemble complet de protections contre les risques cybernétiques - un avantage central de la communauté de la plateforme.
Continuité dans l'apparence sur le marché et proximité client vécue. Durant l'année de référence, les banques Clientis ont poursuivi de manière cohérente la campagne "Réunissons-nous". Cette campagne représente l'ancrage régional et la proximité client vécue. Les rencontres personnelles et l'échange direct étaient au centre - notamment lors des assemblées générales ainsi que par des actions locales mises en œuvre par les banques. À travers différents canaux, les banques Clientis renforcent durablement la confiance et la proximité avec leurs clients.
Ensemble plus forts - Stratégie de croissance avec effets. Dans un environnement d'exigences réglementaires croissantes, de complexité informatique accrue et de pénurie de main-d'œuvre qualifiée, l'échelle prend de plus en plus d'importance. Grâce à sa plateforme de services performante, Clientis AG - en tant que centre de services et de compétences du groupe Clientis - propose des solutions efficaces, sûres et conformes aux réglementations à 14 banques Clientis ainsi qu'à sept autres établissements.
Sous l’identifiant de marché autonome "Clientis Banking Solutions", Clientis AG poursuit une stratégie de croissance claire en tant que fournisseur d’externalisation. Le modèle de services standardisé et modulaire permet aux banques de se concentrer sur leur activité essentielle, tandis que les services centraux sont fournis de manière regroupée et efficace. La stratégie porte ses fruits : la plateforme continue de croître. Une banque supplémentaire s'approvisionnera à l'avenir en services standardisés tels que le poste de travail numérique, la "migration vers le cloud" y compris le réseau, ainsi que les services de conformité.
Durabilité en tant que responsabilité vécue. Depuis plus de 200 ans dans certains cas, les banques Clientis sont enracinées dans leurs régions et assument leurs responsabilités envers les clients et leur environnement. Elles représentent des relations à long terme, la fiabilité et la confiance. En même temps, elles s'engagent pour un avenir durable : durant l'année de référence, elles ont mesuré pour la première fois l'empreinte carbone de leur portefeuille hypothécaire pour les bâtiments résidentiels et accompagnent leurs clients dans les rénovations énergétiques. Ainsi, elles contribuent au développement durable du secteur financier.
Perspectives. En tant que groupe de banques régionales à forte substance, nous regardons l'avenir avec confiance et nous considérons bien préparés aux futurs changements. La grande confiance de nos clients ainsi que notre fort ancrage régional constituent une base solide. Dans ce contexte, nous abordons l'année 2026 avec confiance et poursuivons avec succès notre chemin collectif.